在科技飛速發(fā)展和全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大環(huán)境下，全球各國都在面臨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)新的市場要求，而全球全產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同作業(yè)也正面臨著新的挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)的積極參與，也因此被視為推動全球供應(yīng)鏈全流程整合、提升企業(yè)經(jīng)營效率的關(guān)鍵。近年來，中國民生銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融，推出“民生E鏈”品牌，作為服務(wù)普惠金融、做好數(shù)字金融的載體和抓手，積極踐行做好“五篇大文章”，賦能高質(zhì)量發(fā)展。
響應(yīng)國家政策，“鏈”動實體經(jīng)濟
黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》進一步提出健全宏觀經(jīng)濟治理體系，深化金融體制改革，并部署做好“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章的重要工作，為金融工作指明了發(fā)力點，為新時代新征程金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了發(fā)展方向和行動指南。
供應(yīng)鏈金融依附于實體產(chǎn)業(yè)之上，以信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)為血液，金融科技應(yīng)用創(chuàng)新為血管，連接著金融機構(gòu)、實體產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以萬計的中小微企業(yè)。民生銀行始終牢記著金融工作的政治性和人民性，以供應(yīng)鏈金融為抓手，精準賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大重點領(lǐng)域的發(fā)展，匹配和支持新質(zhì)生產(chǎn)力，積極為社會經(jīng)濟發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。
發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，“鏈”接產(chǎn)業(yè)升級
一直以來，膠東半島地區(qū)在全球產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域占據(jù)一席之地，擁有強大的創(chuàng)新活力與科技實力、堅實的制造業(yè)基礎(chǔ)和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)集群。區(qū)域豐富的制造業(yè)資源和潛力為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供了重要的支持。然而，隨著全球經(jīng)濟格局變化和科技進步的推動，各行各業(yè)都面臨激烈競爭和轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)。在這種情況下，升級供應(yīng)鏈的管理成為提升企業(yè)營收不可或缺的路徑。
通過深入研究區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢、需求和挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)有能力也有責任提供具有創(chuàng)新性的金融服務(wù)支持，促進當?shù)毓⿷?yīng)鏈全流程整合的協(xié)同發(fā)展。中國民生銀行青島分行全力滿足區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的具體需求，制定更精準的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，賦能膠東半島企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級轉(zhuǎn)型。
該行“民生E鏈”的推出，助力膠東半島產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，為企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營效率的提升和供應(yīng)鏈的優(yōu)化提供了多元化幫助。民生銀行通過“民生E鏈”創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全流程整合，通過靈活的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，如確認支付、預(yù)付款融資和應(yīng)收賬款融資，有效降低了企業(yè)在供應(yīng)鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進了資金的靈活運用，提高了周轉(zhuǎn)效率。通過數(shù)字化工具提供的供應(yīng)鏈可見性和透明度，使企業(yè)能夠?qū)崟r監(jiān)控和管理整個供應(yīng)鏈，減少信息不對稱的現(xiàn)象，提高了協(xié)同效率，加速了業(yè)務(wù)流程的進展。此外，民生銀行還通過庫存融資服務(wù)幫助企業(yè)降低庫存成本，提供上下游融資計劃緩解上下游資金壓力，確保供應(yīng)鏈的順暢運作。通過數(shù)字化平臺和技術(shù)支持，民生銀行助力企業(yè)實現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)字化，提高效率和可控性。民生銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅幫助企業(yè)成功應(yīng)對產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，促進整個供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。同時，也在供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型的浪潮中推動膠東地區(qū)產(chǎn)業(yè)競爭力的提升，為其可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。
聚焦數(shù)字轉(zhuǎn)型，“鏈”出轉(zhuǎn)型方向
民生銀行通過與企業(yè)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)高度互通，通過實時數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)了對企業(yè)融資需求的更準確理解，從而實現(xiàn)精準匹配。這不僅僅加速融資審批流程，同時也為企業(yè)提供更靈活的融資選擇，有力地提升供應(yīng)鏈整體的穩(wěn)定性。另外，商業(yè)銀行通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，建立基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈平臺，可視化供應(yīng)鏈信息，確保每個環(huán)節(jié)的透明度。這項舉措不僅有助于消除信息不對稱，提高供應(yīng)鏈的可追溯性，還顯著降低了潛在的質(zhì)量和安全隱患。
以某上市大消費企業(yè)A為例，民生銀行通過協(xié)同建設(shè)特色供應(yīng)鏈金融平臺推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，積極探索A企業(yè)上游供應(yīng)商融資和下游經(jīng)銷商融資，以平臺搭建為核心，整合內(nèi)外資源，構(gòu)建集團專屬生態(tài)圈，為企業(yè)的全面發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，助力其實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體包括以下三個方面：
一、數(shù)字債權(quán)憑證融資——信融e
信融e是該行以某上市大消費企業(yè)A為核心企業(yè)為構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈健康生態(tài)環(huán)境而推出的供應(yīng)鏈金融工具。該憑證通過在平臺上以電子簽名方式開立，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)了可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資的特性，并能夠承諾在指定日期支付確定金額貨款給供應(yīng)商。A企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈條的核心，依托該平臺將其優(yōu)質(zhì)信用賦能上游合作商，為鏈上中小微合作伙伴提供高效、便捷、可靠的結(jié)算及融資支持；同時A企業(yè)通過該平臺實現(xiàn)了上游合作商的閉環(huán)管理，真正做到了產(chǎn)業(yè)生態(tài)整合。
二、訂單融資——訂單e
訂單e是本行專為A企業(yè)供應(yīng)商設(shè)計的一項金融產(chǎn)品，旨在純線上、純信用的基礎(chǔ)上為其提供融資支持，而無需提供擔保。該產(chǎn)品運用智能風控體系和回款資金閉環(huán)管理，通過獲取核心企業(yè)提供的詳細交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)商過往的履約記錄，具有自動審批額度、支持循環(huán)使用等特點，能夠協(xié)助供應(yīng)商開拓更廣泛的融資渠道、有效降低融資成本，并助力核心企業(yè)更有效地管理應(yīng)付賬款，進而增強整體經(jīng)營的穩(wěn)健性。依托核心企業(yè)提供的歷史交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)商履約情況，該行的這一舉措為A企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定和產(chǎn)品供應(yīng)提供了有效支持，進一步為供應(yīng)商在經(jīng)濟穩(wěn)定中擴大了銀行融資渠道、讓經(jīng)營更加穩(wěn)健，也提高了其對制造業(yè)企業(yè)的品牌忠誠度。
三、經(jīng)銷商專屬貸款——采購e
采購e是本行專為解決A企業(yè)與經(jīng)銷商之間采購關(guān)系而設(shè)計的融資產(chǎn)品，以純信用和全線上申請為特點，且無需提供擔保。通過核定授信額度基于采購關(guān)系和歷史數(shù)據(jù)核定授信額度，該產(chǎn)品審批快速能快速獲批，并將貸款資金直接支付至核心企業(yè)，支持其擴大銷售規(guī)模。這一系列措施旨在構(gòu)建更加有利于供應(yīng)鏈金融生態(tài)的可持續(xù)合作模式，為企業(yè)提供更靈活、高效的金融服務(wù)，實現(xiàn)共贏。這一解決方案不僅為經(jīng)銷商提供了融資便利，支持其獲得快速批準的貸款額度，還幫助其擴展銀行融資渠道、降低融資成本，有效應(yīng)對了該企業(yè)經(jīng)銷商融資難、用款急、回款慢的問題，不僅有助于提升品牌銷售額，同時加強了經(jīng)銷商對企業(yè)品牌的忠誠度。
這三種金融產(chǎn)品的推出使得供應(yīng)商和經(jīng)銷商能夠更輕松地獲得融資支持，加強了上下游企業(yè)與核心企業(yè)的合作關(guān)系。同時，這也有助于A企業(yè)優(yōu)化其供應(yīng)鏈管理，穩(wěn)定供應(yīng)商和經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)，以及提高銷售額，推動其供應(yīng)鏈金融發(fā)展，提升整體業(yè)務(wù)效率和品牌價值。
更重要的是，該行通過與A企業(yè)的合作，充分利用資金和科技公司的數(shù)據(jù)整合、技術(shù)能力等優(yōu)勢，還主導建設(shè)了某制造業(yè)企業(yè)專屬的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。這一平臺有助于推動產(chǎn)融一體數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，提升供應(yīng)鏈管理和金融服務(wù)水平，成為某制造業(yè)企業(yè)數(shù)字新基建的核心組成部分。在該平臺搭建的過程中，該行主動承擔起促進供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展、支持A企業(yè)及其合作伙伴在數(shù)字經(jīng)濟時代保持競爭力的角色，不僅提高了金融機構(gòu)與企業(yè)的協(xié)作效率、降低了融資成本，同時還滿足了新的監(jiān)管要求。這一舉措也將推動A企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進一步服務(wù)實體經(jīng)濟。
構(gòu)筑產(chǎn)融結(jié)合，“鏈”動無界生態(tài)
供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟，在解決中小企業(yè)融資難、融資貴等方面的問題發(fā)揮著關(guān)鍵作用，這也直接推動了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。一個供應(yīng)鏈鏈條由平臺、金融機構(gòu)、核心企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、上下游企業(yè)的供應(yīng)鏈組成，鏈鏈交叉、跨鏈融合，形成產(chǎn)融生態(tài)圈，實現(xiàn)不同供應(yīng)鏈之間的資源共享和協(xié)同發(fā)展。
供應(yīng)鏈跨鏈融合的過程中，金融機構(gòu)的賦能起著至關(guān)重要的作用。這一角色不僅在于為企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過建立信任關(guān)系、風險共擔以及金融服務(wù)、資源整合等多元化的合作方式，構(gòu)建一個開放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)采購、庫存、內(nèi)部管理、銷售等多數(shù)據(jù)與多資源的整合，從而進一步促進產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型。金融機構(gòu)的風險共擔、信任建設(shè)、資源共享不僅有助于降低企業(yè)在轉(zhuǎn)型中的不確定性和新技術(shù)的引入風險，同時也加強了企業(yè)朋友圈、生態(tài)圈的建設(shè)。生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建實現(xiàn)參與各方的互利互惠。通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，逐漸將供應(yīng)鏈去中心化與平臺化，即不再依托單一的核心企業(yè)，戶戶為鏈主，戶戶在鏈上，形成互補而無邊界的生態(tài)。
民生銀行作為一家全國股份制商業(yè)銀行，積極響應(yīng)國家號召和監(jiān)管機構(gòu)要求，致力于創(chuàng)新服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融的服務(wù)，民生銀行切實解決中小微企業(yè)的實際困難。供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式不僅推動了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的升級轉(zhuǎn)型，也為中小微企業(yè)提供了更為全面、靈活的金融服務(wù)。
金融是國民經(jīng)濟的血脈，實體產(chǎn)業(yè)是支撐國家高質(zhì)量發(fā)展的脊梁。民生銀行青島分行將以供應(yīng)鏈金融為抓手，以服務(wù)實體為魂，以創(chuàng)新實踐為體，積極踐行做好金融五篇大文章，助力膠東半島地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。功不唐捐，玉汝于成。民生銀行青島分行，始終一路向上，一路向前！
